Банковская гарантия

Банковская гарантия становится все более популярной в России. Тогда как в странах Запада она применяется уже давно, постепенно этот способ предоставления письменных обязательств находит в РФ распространение. Данное понятие расписано в российском законодательстве: Федеральном законе и Гражданском кодексе, включая постановление Правительства 1005. Необходимо разобраться подробнее, что из себя представляет это банковское обязательство, какие виды, особенности и преимущества оно имеет, скачать образец документа.

Что означает банковская гарантия

​​

Гарантия обеспечивает исполнение обязательств по договору между его сторонами. Выражаясь простым языком, она необходима для наличия уверенности, что деньги не будут потеряны, что их получение обратно гарантировано. В этом смысле поручительство и банковская гарантия можно назвать синонимами: гарант по договору выступает в качестве поручителя для лица (должника); при возникновении указанных в договоре условий гарант должен выплатить по своим обязательствам кредитору этого должника, вернуть ему деньги.

Банковское обязательство является односторонней сделкой, это ее основная особенность. То есть, когда это поручительство заключено в официальном договоре, гарант обязан оставаться гарантом для данного лица, даже если основное обязательство по договору уже прекратилось. То есть факт заключения поручительства между сторонами независим от конкретного предмета договора.

Также можно выделить следующие особенности обязательства:

  • срочность;
  • безотзывность.

Это значит, что гарант не вправе отказаться от взятых обязательств по поручительству лица по своей воле.

Данный вопрос он обязан рассматривать в двустороннем формате с кредитором, поскольку для последнего это имеет принципиальное значение.

Некоторые сложности в исполнении обязательства вносит отлагательное условие, если оно указано в тексте договора; создает определенные неясности, с юридической точки зрения, поскольку термин отлагательного условия расписан в ГК нечетко. Более подробно понятие отлагательного условия описано ниже.

Участники договора банковского поручительства

Для того чтобы разобраться в особенностях гарантии, нужно правильно понимать стороны гражданских правоотношений в договоре и их особенности.

Согласно ГК и прочим законам, участниками договора выступают:

  1. Гарант.

Им может выступать банк или другие кредитно-финансовые учреждения, а также страховые компании. Однако, последние не имеют права быть гарантом при заключении государственных контрактов.

Именно эти организации указаны в законе, лишь они признаются действительными гарантами.

Внимание! Гражданам нужно помнить, что поручительство от другого юридического лица или государственного органа не может считаться действительным по закону.

Сейчас, чтобы структурировать и объединить сведения о действительных гарантиях, создан особый реестр банковских гарантий (с интернет-сайтом), в котором указываются данные обо всех выданных обязательствах на данный момент.

  1. Принципал.

Им способно выступить даже физическое лицо, он является должником, заинтересованным в получении денежного обеспечения.

  1. Бенефициар.

В контексте банковских поручительств так называется кредитор принципала. Именно он вправе требовать исполнения обязательства, возврата финансовых средств.

Кстати, при указании соответствующего пункта в тексте, бенефициар имеет возможность передать право потребовать исполнения обязательства третьему лицу.

Отношения между указанными сторонами гражданских правоотношений полностью регулируются соответствующими законами РФ, ГК и постановлением 1005.

Если описать процесс вкратце, то безотзывная банковская гарантия выдается по заявлению и желанию принципала. Чаще всего это желание возникает исходя из отношений с бенефициаром, когда последний потребует гарантии исполнения обязательств. Гарант же, после одобрения и становления поручителем принципала, подтверждает это бумажным документом, а информация о сделке вносится в реестр банковских гарантий.

Виды банковского поручительства по цели назначения

По законам (включая ГК РФ и другие) выделяются следующие разновидности обязательств; гарантия:

  • платежа;

Получить банковскую гарантию этого вида может продавец для исполнения обязательства по оплате за товар или услугу. Он имеет право потребовать внесения платы по первому своему требованию при продаже товара (услуги). Этот вид обеспечения также подходит и при заключении товарного кредита;

  • возврата платежа;

По условиям, гарант обязан вернуть покупателю предоплаченные средства, если продавец не выполняет обязательств по договору купли-продажи, по поставке товара;

  • выполнения;

Обязует гарант вернуть деньги и уплатить штрафы покупателю, если обязательства по договору купли-продажи продавцом не выполняются;

  • предложения;

Такое поручительство связано с исполнением требований, возникших при проведении тендеров, например, если сторона, участвующая в торгах, отказывается от своих обязательств уже после проведения тендера;

  • по возврату кредита;

Получить банковскую гарантию этого вида можно для обеспечения динамики по кредитным платежам.

Помимо прочего, выдают поручительства:

  • условные;
  • безусловные.

Характерны наличием (отсутствием) определенных требований, по которым бенефициару должны оплачиваться денежные средства.

  • обеспеченные;
  • необеспеченные.

Основное условие: наличие (отсутствие) залога (в виде имущества), под который предоставляется безотзывная банковская гарантия. Отсутствие залога повышает конечную стоимость банковской гарантии.

Совет! Выше указаны самые основные банковские поручительства, список их шире, подробную информацию можно найти в текстах законов, ГК РФ и, конкретно, в постановлении 1005 (где указаны требования к той или иной гарантии, что должен содержать образец документа).

Выгода заключения договора поручительства

Можно выделить основные преимущества для бенефициаров и принципалов от заключения официального договора с банком-поручителем.

1. Для бенефициара:          

  • повышает надежность вложенных средств;
  • юридически распределяет риски и обязательства между сторонами договора;
  • условия обеспечения стимулируют стороны к своевременному и полному исполнению обязательств по контракту;
  • значительно снижает риски, связанные с периодическими платежами;
  • сам факт наличия и предоставления принципалу поручительства со стороны гаранта показывает его достаточно устойчивое положение, и это вызывает большее доверие у кредитора.
  • оформить устные слова и обязательства в письменную форму.

2. Для принципала:

  • получение финансового обеспечения со стороны гаранта для своей деятельности;
  • способ обеспечить торговый кредит средствами гаранта (банка);
  • способ отсрочить исполнение обязательства по уплате по контракту на определенный срок (указанные в договоре);
  • гарантия по итогу оказывается выгоднее банковского кредита;
  • реально заключить договор по упрощенным условиям и без залога (но конечная стоимость банковской услуги окажется выше);

Важная информация при заключении договора банковского обеспечения

Сайт реестра банковских обязательств и расчет стоимости

Как уже сказано выше, при заключении коммерческих договоров между лицами разработан специальный реестр банковских гарантий, в котором можно найти всю информацию о том, кто, кому и на какую сумму выдал гарантию. Эти данные имеются в широком доступе на сайте www.zakupki.gov.ru в соответствующем разделе. Структуризация и объединение всех данных помогает снизить риски при заключении контрактов в РФ: например, каждый бенефициар может проверить действительность любого обязательства.

Таким образом, реестр банковских гарантий – способ иметь дела с проверенными контрагентами, проверять информацию на сайте, выясняя действительность или ничтожность того или оного обязательства.

Говоря о том, как высчитывается стоимость предоставления гарантом своего поручительства, то нужно учесть следующие статьи:

  • сумма сделки;
  • комиссия банка (или другой организации) – 2-10%;
  • сумма залоговой стоимости;
  • срок длительности обязательства.

Пример расчета стоимости

По условиям: сумма сделки равна 10 млн руб., стоимость залога – 40% от суммы сделки, комиссия банка – 5%, длительность – 1 год. Получится:

10 000 000 х 40% х 5% х 1 = 200 000 руб.

Исходя из условий расчета, стоимость обеспечения будет равна 200 тыс. руб. Читателям, которые намерены получить банковскую гарантию, следует высчитывать ее цену этим способом (по схеме).

Образец договора банковской гарантии можно в конце статьи.

Отлагательное условие и постановление 1005

Отлагательное условие нешироко распространено, но встречается в некоторых договорах. Оно создает проблемы в понимании банковских обязательств.

Само по себе, отлагательное условие означает определенные ситуации, при которых договор о гарантии вступает в действие с определенными ограничениями до разрешения указанных ситуаций.

В ГК РФ определение отлагательному условию дается нечеткое и непонятное с юридической точки зрения. В контексте банковских обязательств – исполнение договора возможно, если не произойдет определенная ситуация, но произойдет ли она, не известно.

А в постановлении Правительства 1005 каждое лицо может найти конкретные сведения о том, как нужно размещать информацию в едином реестре, а также установленную форму-требование об уплате денежной суммы по гарантии (для кредиторов). Также постановление 1005 содержит перечень требований и документов по конкретным обязательствам.

Банковская гарантия является важным документом для обеспечения безопасности дел между контрагентами на рынке РФ, способом снизить риски и повысить вероятность качественного и доверительного взаимодействия участников рынка. Наличие подробной законодательной базы, Федерального закона, ГК, постановления 1005 и других актов помогает каждому вести свою деятельность в соответствии с требованиями РФ.

Скачать

Скачать образец договора банковской гарантии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *