Срок банковской гарантии

Законодательством России деловые отношения регулируются при помощи банковской гарантии (поручительства), использующейся как при заключении государственных заказов, так и в договоренностях между частными компаниями. Это поручительство имеет определенное время действия, и следует подробнее разобраться, на какой срок банк может дать свою гарантию, какие особенности данного вопроса существуют.

Банковская гарантия: общая характеристика понятия

В деловых отношениях существует две основные стороны: исполнитель и заказчик, где заказчик заказывает у исполнителя выполнение определенных работ (услуг). Банк в данном случае выполняет своеобразную роль посредника. При определенных условиях он гарантирует заказчику сохранение его денежных средств, вложенных в заказ: если он не будет своевременно выполнен или выполнен некачественно, банк возвращает гарантийные деньги.

​Как и все вопросы, связанные с финансовыми отношениями, банковское поручительство имеет множество нюансов и особенностей. Все требования прописаны в соответствующем Федеральном законе и дополнительных правовых актах; это позволяет четко определить особенности процесса, требования и др.

Поручительство имеет важные преимущества как для исполнителя, так и для заказчика; это инструмент регуляции рынка и конкретных сделок.

  1. Банк (по закону «гарант») проверяет исполнителя («принципала»), рассматривает состояние его дел, устойчивость предприятия, и в случае удовлетворения требованиям дает под него свою гарантию.
  2. Это видит потенциальный заказчик («бенефициар»): наличие банковского обеспечения дает ему уверенность в том, что данному принципалу можно доверить исполнение заказа. При заключении договора исполнитель должен внести на счет заказчика в банке-гаранте до 10% от стоимости заказа.
  3. Если по какой-то причине (в связи с неисполнением принципалом условий сделки) заказчик сможет вернуть потраченные деньги, банк вернет ему гарантированные средства.

Это обязательство позволяет бенефициару быть уверенным в своих инвестициях, принципалу оно дает конкурентное преимущество, а банку – комиссию и плату.

Временные сроки банковского поручительства

Договор поручительства выдается на определенное время, которое зависит от самого заказа и времени, необходимого для его исполнения. Однако срок действия банковской гарантии имеет свои особенности, которые нужно рассмотреть:

  • при заключении государственного заказа.

В данном случае продолжительность обязательства определяется согласно условиям самой сделки лица с государством.

Важно! Здесь основная особенность в том, что гарантийное поручительство должно действовать еще один месяц (как минимум) со дня прекращения обязательств по заказу.
  • при сделках между частными лицами.

Эти договоры могут заключаться физическими и юридическими лицами; срок действия банковской гарантии обусловлен договоренностями между сторонами в зависимости от требований заказчика и возможностей исполнителя.

Внимание! Обыкновенно стороны предпочитают прописывать максимальное время, которое даст возможность выполнить заказанные работы качественно.

Хотя, бывают различные ситуации; например, когда заказ объективно ограничен по времени, обеспечение может оформляться не на весь срок договора-подряда: это возможно, если наличие залога на счету заказчика необходимо только для выполнения исполнителем какого-то конкретного и особенно важного обязательства.

  • на гарантийный период.

Если происходит поставка (или производство и поставка) технически сложного оборудования, поручительство может быть установлено на весь гарантийный период, имеющийся у этого оборудования.

Приоритетные особенности срока обеспечения

Поскольку банковская гарантия дает возможность управлять рисками во время ведения коммерческой деятельности, и в договоре участвуют несколько сторон, то в большинстве случаев она считается безотзывной. То есть банк не имеет права без согласования с заказчиком отозвать свое обязательство. Этот пункт прописывается в договоре, его нужно учесть. Банк должен обсудить прекращение гарантии с другой стороной контракта, а именно — с бенефициаром, потому что именно для него это имеет основное значение.

Безотзывность должна быть актуальна весь срок действия банковской гарантии: чтобы банк не установил определенный период безотзывности, по истечении которого он сможет отозвать поручительство.

  1. Важно, чтобы временные сроки отражали потребности всех сторон, потому этот пункт должен обсуждаться подробным образом перед заключением договоренности.
  2. Иногда, при работе по госконтракту, время действия гарантии установлено законом.
  3. При определении времени сторонами должны учитываться возможные задержки и обстоятельства непреодолимой силы. И тем не менее рекомендуется устанавливать адекватное время, чтобы держать исполнителя «в тонусе».

В большинстве случаев, если нет установленных рамок, стороны договора выбирают оптимальное время длительности банковского обязательства согласно со своими интересами.

Продление и прекращение срока гарантии

В отношении продления поручительства все просто. Если выясняется, что работы по заказу не смогут быть выполнены вовремя, то принципал согласовывает этот вопрос с бенефициаром. Когда они поймут, на какое время требуется продление, то одна из сторон (любая) обращается с запросом на продление договора банковского обеспечения.

Срок действия обязательства истекает по следующим причинам:

  • если гарантированная сумма заказчику уже выдана.

Другими словами, если обязательство гарантом исполнено;

  • если бенефициар отказался от права на возврат по договору гарантии.

Согласно этому он должен вернуть перечисленную банком гарантию и подписать уведомление об освобождении банка от обязанностей по договору;

  • если в возврате средств отказано.

Это может произойти в случае, если документы заказчика, представленные им в банк-гарант, оказались не соответствующими требованиям, и бенефициар не успел подкорректировать срок бумаги до истечения срока действия гарантии.

В контексте финансового поручительства простое понятие «срок действия» обретает множество особенностей, которые нужно учитывать, чтобы защитить свои права и коммерческие интересы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *