Целевой договор займа между физическими лицами

Целевой заем – вид кредита, при котором финансовые средства передаются заемщику для целевого использования. Целью является приобретение или проведение определенных работ. В таких отношениях участвуют два лица: займодатель – тот, кто передает средства, заемщик – тот, кто получает средства на определенных условиях.

Займодатель вправе потребовать от заемщика документальное подтверждение о том, куда были использованы средства и что в итоге получилось. Например, если гражданин берет кредит для осуществления ремонта в своем жилье, то он должен предоставить кредитору квитанции об оплате услуг строителей и о покупке строительных материалов.

Целевой заем выдается как банком, так и другими физическими лицами. Отличительной особенностью является относительно низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения.

В случае если кредитором выступает банк, то он вправе потребовать предварительно внести определенную часть суммы. Также целевой кредит может выдаваться без первоначального взноса.

Содержание

1 Целевой заем между физическими лицами
2 Сроки выплаты займа
3 Особенности заключения договора
4 Важные пункты договора

Целевой заем между физическими лицами

Финансовые взаимоотношения между физическими лицами регулируются ст. 807 Гражданского Кодекса РФ. Согласно ей, займодателем выступает как юридическое, так и физическое лицо. Средства выдаются как на целевое, так и на бесцельное использование. Во втором случае ответственность за неправомерное использование средств лежит на займодателе.

Закон требует заключение договора во всех случаях, если сумма займа превышает одну тысячу рублей. Договор вступает в силу с момента его подписания обеих сторон.

В зависимости от суммы займа, можно выделить следующие виды:

малые;
средние;
крупные.

Малые средства финансирования предполагают суммы до 50 000 рублей и выдаются под расписку гражданина. В этом случае обеспечение залога не требуется.

Выдача крупных и средних сумм несет определенные риски для займодателя. Поэтому он вправе потребовать от заемщика залоговое имущество. Кроме того, между лицами обязательно должен быть заключен договор займа установленного образца. Образец представлен ниже.

Важно! Следует учитывать, что определение «заем» предполагает бесплатное предоставление финансовых средств. Если документ о займе не предусматривает условия процента или отсутствие такового, по умолчанию заем считается процентным.

В таком случае заемщик обязан выплатить комиссионные платежи, указанные в статье 212 Налогового Кодекса РФ. Так, согласно ему, комиссионный платеж устанавливается в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ – 9% годовых.

Сроки выплаты займа

Сроки выплаты устанавливаются в порядке договоренности между сторонами. Также этот срок обязательно должен зафиксироваться в письменной форме. Если этого не было сделано, то следует руководствоваться статьей 810 Гражданского Кодекса РФ. Согласно статье, срок займа равен 30 дням с того момента, когда займодатель потребовал возврата денег.

Выделяются краткосрочный и долгосрочный заем. Если в письменной форме прописан срок займа, превышающий 1 года, то это долгосрочный заем. При долгосрочных финансовых отношениях чаще предусмотрено частичное погашение основной суммы и процента.

Важно! Расписка не заменяет договор, а послужит лишь дополнительным документом, подтверждающим его условия, и является доказательством материальных отношений между сторонами.

Исковый срок по гражданским финансовым отношениям составляет 3 года. В течение этого периода займодавец имеет право обратиться в суд. По истечении этого срока заявления уже не рассматриваются, а открытые дела закрываются со ссылкой на истечение срока давности.

Особенности заключения договора

Для того чтобы обезопасить заемщика от рисков и во избежание проблем в будущем, необходимо выполнить несколько практических условий.

нотариальное заверение договора займа между физическими лицами не является обязательным. Но с практической точки зрения, это весьма желательно. Это будет страховкой на тот случай, когда в судебных разбирательствах заемщик может решить оспорить финансовые отношения или условия документа, ссылаясь на принудительное подписание. На практике такие разбирательства носят длительный характер, и может закончиться тем, что займодавец просто забросит это дело за безнадежностью. Заемщик тоже имеет определенные риски. Например, если сумма выдается без процентов, то займодавец может превратить его в процентный. Тогда закон обязует выплатить заемщика установленную ставку Налоговым Кодексом — 9%.
если не удалось заверить договор нотариально, то необходимо попросить заемщика написать его вручную. Печатный вариант недопустим. В случае разбирательств экспертиза легко докажет почерк заемщика. А лишь по подписи под печатным текстом сделать это несколько сложно.
обеспечение свидетелей может послужить хорошей страховкой для обеих сторон. В письменном варианте соглашения следует прописать их паспортные данные.
следует указать как можно больше данных сторон: адрес, проживания, место работы, телефоны и так далее. Также будет нелишним проверить эти данные на подлинность.

Важные пункты договора

Договор заполняется из образца шаблона или составляется в произвольной форме в согласии с Гражданским Кодексом РФ. Договор считается недействительным, если в нем отсутствуют паспортные данные сторон и их подписи.

Предметом заемных отношений может выступать как финансовые средства, так и имущество, вещи. В дополнительных условиях должны быть указаны следующие моменты:

если заем целевой, то его цель;
конвертация валют займа;
наличие или отсутствие процентов, вознаграждения займодавца;
график погашения основной суммы и процентов.

При составлении договора целесообразно ориентироваться на образец.

В случае передачи крупных сумм, в целях обеспечения возврата средств займодавец может потребовать залоговое имущество. Предметом залога может выступать недвижимость, автотранспорт или иные материальной ценности.

При этом залоговое имущество в течение срока займа не передается займодавцу. Оно реализуется в случае неуплаты долга.

В правовом поле нет определенной трактовки займа под залог. При оформлении подобных отношений практикуется смешанный тип договора.

Если залогом выступает недвижимость, то договор подлежит государственной регистрации. В течение его срока действия заемщик не вправе продавать или дарить заложенный объект.

Перед фиксированием отношений в письменной форме займодавцу следует проверить объект недвижимости, не является ли он уже заложенным. Важно указать стоимость объекта. Стоимость указывается в справке из БТИ или путем обращения к услугам профессиональных оценщиков, имеющих на то лицензию.

Образец договора с залогом представлен ниже.