Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Любой заказчик, участвующий в торгах для заключения государственного контракта, должен помнить о том, что законодательство РФ обеспечивает защиту его интересов: в случае победы заказчика в тендере, ему предоставляется банковская гарантия на исполнение заказа, которая страхует от возможных проблем. Что это за гарантия, и какие у нее особенности – на эти вопросы читатель сможет найти ответы в данной статье. Также внизу статьи можно найти ссылку для скачивания образца договора гарантии это вида.

Банковская гарантия на исполнение заказа

Эта гарантия (поручительство) выдается для того, чтобы обеспечить исполнение работ по договору между заказчиком и поставщиком. Поручителем является банк (или иная финансовая организация), которая обязана в случае невыполнения поставщиком своих обязательств перевести гарантированные средства на расчетный счет заказчика.

То есть банковская гарантия по госконтракту выполняет регулирующую функцию и выгодна всем сторонам:

1. Заказчик (или «бенефициар» по юридической терминологии) может быть уверен в том, что его средства не пропадут по какой-либо причине.
2. Поставщик (или «принципал»), под которого банк дает гарантию, имеет выгодную репутацию, с точки зрения заказчиков, кредиторов, потому что банковское учреждение предварительно оценивает состояние предприятия и одобряет гарантию принципалу, устойчиво «стоящему на ногах».
3. Сам банк получает за предоставление своих услуг комиссию согласно стоимости.

Неудовлетворительное исполнение заказа, которое приведет к возврату гарантии бенефициару, естественно, пагубно влияет на деловую репутацию поставщика или производителя. Это значит, что каждая сторона договора банковского обеспечения будет действовать для своевременного исполнения контракта.

Можно выделить следующие характерные особенности гарантии на обеспечение контракта:

• у этого документа имеется определенный конечный срок. Если его не будет, то в контракте нужно указать дату, по которую поручительство будет действительно;
• в том случае если исполнитель (принципал) не успевает выполнить все работы по изготовлению или доставке заказанного товара (услуги), он имеет право обратиться с запросом на продление конечного срока. Это сделать реально, потому что всем сторонам выгодна беспроблемная реализация договора, государственного контракта;
• перед заключением договора, принципал обязан взять на себя обязательство, что в случае неисполнения контракта банк за него осуществит выплату всех неустоек в связи с этим. Для этого исполнитель должен внести в банк-гарант залоговую сумму порядка 10% от всей суммы по договору.

Однако в данном случае есть свои нюансы, например, так называемая замена обеспечения, подробнее о которой сказано чуть ниже.

• банковское обязательство на исполнение контракта является безотзывной гарантией. То есть банк-гарант не имеет права без согласования с бенефициаром прекратить обеспечение гарантии.

Важные детали официального поручительства банка

Как указано выше, заключение государственного контракта между сторонами обязано поддерживаться банковской гарантией на исполнение обязательства. Это условие прописано в соответствующем Федеральном законе России. Необходимо рассмотреть, какие выгоды и риски получают стороны договоренности.

1. В наибольшей выгоде остается, как и следует предполагать, гарант (банк). Договоры составляются специалистами таким образом, чтобы в случае неисполнения заказа банковское учреждение имело возможность вернуть свои деньги. Это и залоговые суммы, которые оставляет принципал, и различные активы фирмы принципала и т. д. Помимо прочего, за свою посредническую работу, проводку финансовой отчетности эти организации выставляют процент, комиссию в средней сумме порядка 5-8% от стоимости контракта. То есть участие банка в условиях государственных торгов можно назвать привилегированным.
2. Заказчик (бенефициар) – сторона договора, которая находится также в «сильной» позиции.

​Он имеет право потребовать возврата гарантии, если реализация контракта нарушает условия:

• установленные сроки срываются;
• выполненная работа неудовлетворительного качества;
• другие нарушения, которые приводят к высоким издержкам.

Получая деньги обратно, заказчик может достаточно оперативно обратиться к другому исполнителю. Единственное, что не восполняется это потеря времени.

Для изготовителя или поставщика (принципала) неисполнение условий договора принесет массу проблем, расходов как в плане репутации, так и в финансовом вопросе.

Первоначально ему необходимо получить эту гарантию, то есть «доверие» банка. Чтобы оформить ее, потребуется много времени для визитов в разные банки, подготовки различных документов, проведения необходимых процедур и др.

Можно выделить и преимущества:

• наличие гарантии дает право участвовать даже в самых серьезных тендерах;
• существуют специальные организации, которые помогают добиться быстрых результатов для получения обеспечения и составления всей отчетности.
• дает возможность не тратить лишние финансы на обеспечение залога.

Замена способа обеспечения договора

Возврат денег реально сделать в случае наличия этапов выполнения работ в заказе и оформления этих этапов в контракте. Последнее указание особенно важно – невозможно осуществить замену, если его условия заранее не прописаны в тексте договоренности. Это позволит принципалу по ходу своей работу постепенно возвращать залоговые деньги и повышать финансовую устойчивость своего предприятия.

Как известно, поставщик или изготовитель оставляет в банке-гаранте порядка 10% суммы договора; этот залог необходим на случай неисполнения данной стороной своих обязательств.

Основная сложность состоит в том, чтобы правильно рассчитать выполненную работу в денежном эквиваленте, и в некоторых случаях бенефициар может отказать принципалу в замене (возврате средств). Опять-таки для этого необходимо четко структурировать этапы выполнения заказа и определить, сколько средств будет возвращено за каждый из них.

Пример расчета возврата, замены обеспечения контракта:

По контракту бенефициар заказал у принципала выполнение работ на сумму 1 000 000 рублей. В тексте договора указано, что весь объем работ разделен на 5 этапов, и стоимость каждого – 200 000 рублей.

Принципал, согласно условиям, внес залог на счет бенефициара в сумме 100 000 рублей (10% от всей суммы).

По выполнении первого этапа работы (посредством составления акта выполненных работ) принципал запросил у бенефициара замену, возврат части залога. Расчет происходит по той же ставке.

200 000 x 10% = 20 000 рублей.

Таким образом исполнитель получил возврат стоимости 20 000 рублей из залога на баланс своего предприятия.

Такое явление как банковская гарантия надлежащего исполнения заказа играет очень важную роль в макроэкономической стабильности. Как любое понятие, она имеет свои достоинства и недостатки, однако, это поручительство настраивает лица на серьезный лад и качественную работу.

Образец договора безотзывной банковской гарантии на исполнение договора можно скачать ниже.

​

Скачать образец банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта